信用空白可能申請貸款嗎?四大撇步教給你

許多人在借錢之前,最注重的是銀行的利率,銀行的利率固然重要,但是,借
錢的成本不只是利息,還有許多費用,能不能通過銀行對個人信用的審核也是
一大重點。

什麼是信用貸款??

是一種不用提供擔保的放款,意思就是不用提供有現金價值的
物品做為抵押,但著重的是信用狀況,工作證明和基本財力證明文件,來決定
可以貸的信用貸款額度。

一、什麼樣的人適用?
1.本國國民年滿20歲以上,有正當職業,收入穩定
2.銀行往來信用紀錄正常
3.具穩定收入之上班族且個人年收入 ≧ 新臺幣 30 萬元
4.目前服務單位須任職期滿6個月以上

二、請多方參考多方詢問
多詢問及比較幾家金融機構的方案,最好的辦法是貸款前可以面對面與金融機
構的理專碰面,讓他們知道您不是透明人、或是遭人冒名申貸,同時在商談合
約時,表現出誠意,爭取額度與利率更多的空間與優惠。

三、完備的貸款文件
準備的資料豐富齊全,被核貸的機率就愈高,一般個人信貸所需要的文件,除
了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等,資
料愈清楚、愈完整,金融機構也會了解您申貸的目的、並有能力還款,如此被
核准的可能性就愈大。

四、提供擔保品
銀行借款在安全的考量下,為了降低風險起見,通常會希望申請人可以提供擔
保品,例如:士地、建築物等不動產,利用「擔保品」來彌補信用不足,萬一申
請人無法履行債務時,則可以處分其擔保品,對銀行來說是一種保障,也因此
有機會獲得較好的利率。

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五、 負債比
金管會規定,消費型貸款(包含信用卡、現金卡、信貸),不能超過申請人月
收入的22倍,一旦超過這個標準,便容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款
能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,銀行相對的會
認為申請人的還款能力不佳,便不容易輕易放貸。

六、累積互動關係
銀行最怕沒有信用卡或沒有存款紀錄的「小白」申請貸款,「因為無從確認他
的還款能力與背景,一般都拒絕申貸。」高國興說,因此他建議可集中2~3家
的銀行,用存款、辦信用卡與銀行累積好關係,脫離難貸款的「小白」行列。

七、 申請次數
聯徵次數過多會扣分,如果銀行查詢你的信用紀錄時,發現別家銀行也曾查詢
過,自然會聯想是不是前幾家貸款沒過?自然就會降低分數。不要同時申請多
家銀行貸款,因為聯徵中心的資料會保持三個月左右,如果要再申請,建議是
三個月到半個月以上,以確保信用評分。

 

其實換做站在銀行的角度想想,只要記住一個最簡單的原則:

風險越低 (違約風險低、還不出錢的機率低 ),你的貸款利率就會越低,
畢竟銀行不是慈善機構,他們放款的目的也是為了賺錢,
俗話說的好:「殺頭的生意有人做,賠錢的生意沒人做」。

除了自我評估外,也可以申請信用評分,了解自己的信用狀況,借錢之前一定
要貨比三家,挑選出適合自己的方案,不同職業的利率可能也不同,此外,身
分證、收入證、財力證明、在職證明是必備的,要準備好,資料越詳盡是越有

利的。

另外如果真的有貸款的需要,真的滿推薦各位看下面這篇文章的

延伸閱讀:

告訴你銀行貸款前有沒有找代辦貸款業者免費評估真的差很多

https://dream01.tw/loan/15

 

但若沒有薪轉證明或沒有財力證明、保人,該如何繼續進行貸款的動作?

• 無薪轉證明

1. 扣繳憑單
為過去1年所得符合所得稅法扣繳規定,企業應依照固定扣繳率, 將員工所得
繳給國庫,且銀行只認定「現職工作收入」,所以扣繳憑單可作為財力證明的
依據。
2. 勞保明細
由政府保障在遇到特殊狀況,例如生病、受傷、或被資遣等等,導致無法正常
工作獲取收入,都會給予一定的補助,但銀行認定的勞保必須投保在公司而非
工會。
3. 主動提供貸款擔保人
所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人,將有助於爭取較好的貸款條件
,可以善用保證人來提高自己的授信條件。
4. 培養信用
每個月主動把一部分金額匯到自己的戶頭,雖然你沒有公司給的薪資證明,但
是銀行在審核的時候,會根據存簿使用狀況來做一個主要參考依據。

• 沒有財力證明、沒有保人

1. 換其他方案
沒有財力證明也沒有保人的條件下,就必須增提擔保品(汽車或房屋)才有機會
申請貸款,因為目前各家銀行都要求必須檢附財力證明才可以辦理貸款。
2. 免費諮詢
千萬不要找地下錢莊、高利貸,很多人認為收入貸款根本借不到錢,但其實有
很多人和你有同樣的狀況,應該找尋真正的諮詢人員,他們有很多先例。像忠
訓就是知名的公司,重點是媒體有專門報導,反正詢問也不用錢。

那該如何找代辦貸款公司呢?
不得不說有時候想借錢真的像在海底撈針一般,怎麼選銀行?怎麼選適合自己
的方案?真的很麻煩,有時候找代辦會方便許多,如果是財務、信用狀況完全
良好的人,也許不用這方法,因為成功率高,但如果是有信用狀況的人,或是
需要整合債務、債務協商的人,或是真的很懶的人,可能會需要代辦公司的協
助,這邊提供一個能免費諮詢的代辦貸款公司,之前朋友有詢問過,完全不需
要諮詢費,如果只是想問問相關的問題,應該是滿好用的審視、改善信用狀況。

銀行最關心的總是個人的信用條件,因此優化自己的信用條件是很重要的,有
些條件短期內難以改變,但有些卻滿容易的,要好好把握能容易改善的條件。

有什麼方法可以提高核貸個人信貸的嗎??
1. 申辦信用卡

不要讓信用空白:如果沒有辦信用卡,銀行可能沒有你的信用資
料,在審核時就會比較嚴格,因此最好是有一張用了一年以上的信用卡。有些
銀行也會針對卡友提供一些優惠。
2. 不要當月光族

存款金額彽會影響審核貸款的成功率,因此盡量控制好每個月
的預算,不要花光薪水,才能增加信用程度。
3. 盡量減少債務

繳清費用:如果本身有太多未繳清的債務,會大幅影響成功率的。

總而言之貸款前注意自己的信用狀況外,也要好好衡量自己的還款能力,不要

讓自己順利貸了款,卻大幅影響了生活品質,甚至成為債務的奴隸。

申請貸款真的是條漫漫長路,但是把握一些簡單的原則能事半功倍,讓事情簡

單許多!

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