我準備申請房屋貸款,申辦的注意事項有那些啊??

這年頭…買房子不容易,想跟銀行借錢也不簡單,要找對貸款銀行更需要貨比

三家才行。

不過如果貸款人的信用、收入等條件不理想,即使物件條件再好,也無法爭取
到好的貸款條件,貸款人的信用狀況不管對房貸或信貸都相當重要。為了提高
授信條件,一定要來看看接下來為您介紹的房屋貸款之眉眉角角!

money008
壹、最常見的房貸類型,有下列三種~
一、 指數型房貸
隨基準利率上下浮動的利率為指數型房貸。此一基準利率的制定方式,各家
銀行有不同定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值
為基準,當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。但房貸戶實際須負擔的
利率,通常除了指標利率之外,還會視申貸人的個別條件,與抵押房產之條件
,制定加減碼。換言之,指數型房貸受定儲利率上下浮動的影響大。

二、 固定型房貸
這款房貸其最大的特色就是固定式的利率。最大的好處,是不受利率上漲影
響,且房貸戶可以掌握每月須繳交的房貸本利多寡,有效的規劃每月的財務收
支。不過,台灣的固定型房貸,與美國等某些先進國家的固定型房貸,定義並
不相同。

美國的則是「一價到底」;而台灣的通常只有固定某一段時間,以各公民營
行庫現行推出的固定型房貸專案來看,固定利率期間,通常僅有前半年或首年
,頂多3至5年,待固定期結束後,利率還是會有波動的可能性。

三、 理財型房貸
所謂理財型房貸,是一種可讓房貸價值靈活運用的理財方式,與一般房貸的
主要差異在於,一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款
本金會轉換為循環額度,可隨時動用、按日計息,方便資金調度。

貳、首購v.s.非首購,哪個好?
基本上只要申購者信用好,即使非首購,都可以談到相當好的利率,但是

行借錢出去,也希望可以借給貸款條件好的客戶啊…所以,接下來就提供大

家五能增加房貸額度的方法。

1. 挑選適合的房屋地點

房屋價值跟房貸成功率和貸款金額有直接的關係,房屋的轉手性是很重要的,
不要挑一些沒有前景的地段,或是附近有「嫌惡設施」的房子,房屋狀況也很重要。

2. 找經常往來的銀行

個人信用評分當然還是貸款是否能審核通過的一大因素,平時維持良好的信用,
貸款時就更有機會能增加房貸額度。,常往來的銀行有多一些你的信用紀錄,
比較有機會給優惠。

3. 增加擔保人、擔保品

銀行多一層保障,當然就願意借你多點錢,如果你的擔保人信用良好,
收入又高當然更好。

4. 增加財力證明

不要只提供薪轉證明或銀行存款,如果有任何其他的生財工具,像是股票、
期貨、基金等,都一併提供資料給銀行。

5. 縮短房貸攤還年限

銀行承擔的風險降低,貸款額度有機會增加,如果還款能力允許,這樣
其實還不錯,畢竟還款年限越久,就必須付越多利息,銀行沒那麼好心的(笑~)
簡單來說,銀行承受的風險越低,你的房貸審核成功率就越高,金額也較多。

 

延伸閱讀:

為什麼找銀行貸款前要找代辦貸款業者免費評估

網址:https://dream01.tw/loan/15

 

別忘了…銀行也是商人之一,跟銀行借錢它還會依據那些來做核貸的基準呢??

一. 風險
1.信用風險(credit risk):信用評分很好的指標,信用評分除了是決定個人申請貸
款會不會過的關鍵條件,它也直接影響了貸款利率,評分越好,代表違約風險
低,利率較低。
2.變現力風險(liquidity risk):如果有抵押品,變現力風險會降低,你的貸款成本

較少。

二. 職業
1.醫生、律師、會計師、精算師等

銀行最愛的客戶,收入高,還款能力強,通常貸款額度高,且這類職業的人
通常德高望重,所以很重視名譽,不太會違約,因此他們的貸款利率會是最
低的,在3%左右。

2.老師、公職人員

工作、收入穩定,個性通常較保守,通常貸款利率也滿低的,在3~5%左右。

3.一般公司職員

一般職員就會依據年資、薪水、公司等等判定,如果是社會新鮮人,貸款利率
可能就會較高,一般基層員工的利率通常都會高於5%。

三. 公司
1.公司有無上市上櫃、資本額多少,都會影響貸款利率,如果是大企業的員工
,有些銀行會提供較優惠的選擇方案,如果只是一般小公司的職員,年資又低
,貸款利率可能會是最差的。

2.有公司代表有薪水轉帳,如果是自己做生意,收入不穩定的工作,或是某些
職業沒有薪水轉帳,風險比較難掌握,因此沒有薪水轉帳的人利率可能會較高

四. 個人條件
1.年齡:30-50可能是最適年齡,太年輕或太老都不適合。
2.收入/婚姻:收入越高越好,有婚姻關係通常經濟實力會較穩定。
3.年資:當然工作越久越穩定越好。
4.其他:學歷、人格特質等等

五. 央行政策

銀行之所以借錢給貸款人是為了賺錢,換句話說,貸款利率不可能永遠固定,
如果央行升息,代表把錢存在銀行可以賺回比較多錢,儲蓄率會增加,所以
如果銀行用同樣的利息借錢給你,不如把錢存在銀行,因此央行升息,貸款
利息就會增加,貸款條件也會較嚴格,相反的,央行降息,利率會下降。

六. 借款額、借款期間

借款金額小等於銀行單位成本較高(因為在同樣的程序下,只借出一些錢),所
以利率會較高,借款期間越常代表銀行受到利率波動的影響比較小,所以利率
會較低。

簡單來說,在申辦房貸之前先做好功課,了解利率高低,有無鑑界費等,可讓
自己申請到更高額度貸款,除了銀行行庫外,許多代辦公司(例如:ok忠訓國際)

也有承辦房屋貸款,如果你有貸款需求,不妨詢問專業且合法的機構幫您評估
最適合的房貸方案喔!

您可能也會喜歡…

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *